추운데 다들 잘 지내십니까?
자유게시판에 뻘글이나 싸대는 잉여인간 상대생이지만 심야채팅 하고나니 잠이 안와서 쓸데없는 글이지만 한번 기고해 봅니다
군복무당시 39보병사단장이던 황XX 소장님께서 자격증과 자기관리를 강조하셨는데 (군사기밀일까봐 실명거론은 안함)
덕분에 금융관련한 꿈을 가지게 된 사람으로서 대학원비를 마련하려던 참에 제대후 복학하기전까지 잉여잉여 열매를 먹다가 아는 선생님이 학원오픈한데 얼떨결에 불려가서 학원선생일을 한지도 1년이 훨씬 지났네요
아직 목표액의 1/4 정도밖에 더 못채웠지만 앞으로 더 열심히 살아야지요
본 글은 특정 금융상품에 대해 간접광고를 다수 포함하고 있을수가 있으나 특정 업체로부터 사주를 받고 쓴 글이 아님을 먼저 밝힙니다.
1)적금상품의 추천
대학생들이 할만한 적금상품으로는 KB국민은행의 국민첫재테크적금을 추천합니다.
상품설명을 보시면 알겠지만 월복리로 지급이 되는 상품이고 매월 1만원부터 30만원까지 자유적립식에 3년만기인 상품이며 기본 4.5% 연이율에 국민은행과 첫거래, 스마트폰이용거래, 만기시 일정액 저축을 하면 우대금리를 주어 최고 0.5%의 가산금리를 더 주어 연이율 5.0%가 가능한 상품입니다
(월복리라고 해서 월별로 4.5%를 주는게 아닙니다 이율은 보통 연단위로 환산되는게 일반적입니다)
시뮬레이션을 돌려보니 월 30만원씩 최대로 불입하면 다음과 같은 결과가 나오겠네요
대학졸업할때되면 차정도는 한대 살 수 있을것 같습니다
2)은행의 정기예금이나 적금보다는 약간 더 높은 수익을 추구하고 싶다
그러면 펀드를 들어야겠지요
요즘 경기가 좀 불안정해서 펀드가 위축된 감이 있지만(지극히 개인적인 소견) 장기적인 관점에서 볼때는 펀드도 나쁜 투자는 아닙니다
단 펀드는 예금자보호가 되지 않기 때문에 원금손실에 대해서는 책임지지 않습니다
펀드도 일반 정기예금과 마찬가지로 거치식과 적립식이 있는데 통설로는 적립식이 분산투자를 하기때문에 더 좋고 궁시렁 궁시렁 하는 내용이 있지만
2010년 서울대학교의 최혁교수가 쓴 <적립식 투자전략이 투자성과를 개선하는가>? 라는 제목의 논문에서 1998년부터 2009년까지의 펀드를 분석한 결과는 그렇지 못함을 증명하였으므로 적립식이 투자성과면에서 우수하다고는 저는 감히 말씀 못드리겠습니다만
적금처럼 매월 일정금액을 납입할 수 있다는 장점에서는 적립식이 우세한게 사실입니다
3)예금자보호가 되는데 은행정기예금보다 높은 이율의 상품을 찾고 있어요
이런 분들께는 주가연계상품을 권해드리면 좋겠네요
쉽게 말해 주가연계증권이란 개별 주가이나 지수의 움직임에 의해 이율이 결정되는 구조의 상품인데요
증권사에서 발행하는 ELS(증권), 운용사에서 발행하는 ELF(펀드), 은행에서 발행하는 ELD(주가연동예금)을 흔히 일컫습니다.
ELS나 ELF는 원금보장을 추구는 하지만 반드시 보장은 하지 않으므로 예금자보호가 확실시되는 주가연동예금으로 한정지어 이야기하겠습니다
쉽게 말하면 이런식의 상품인데
주의할 점은
(1) 주가가 개판이 되어버리거나 오히려 너무 많이 올라도 금리가 시망이 되어버리는 수가 있다
(2) 예금자보호(원금보장)은 만기까지 다 채웠을때 이야기며 중도해지할 경우 오히려 원금손실이 발생한다 정도가 되겠네요
주가지수예금에 대한 내용은 한화증권 파생상품팀의 홍창수님의 글을 일부 인용하였습니다
4)제2금융권을 이용하는 방법도 나쁘지 않습니다
요즘 줄줄이 부도를 맞아서 제2금융권에 대한 불안감이 높아져 가고 있지만 1금융권보다 2금융권이 상대적으로 높은 이율이나 특판행사를 하는건 사실입니다
증권사같은데서 발행하는 CMA통장을 이용하는것도 나쁘지 않고요
다만 학교 주위에는 이런걸 취급하는게 없어서 전 그냥 새마을금고에 정기예금 행사할때 들어놨네요
이율 0.몇프로보다 그냥 가깝고 거래하기 편한곳에서 거래트자가 제 지론인지라;;;;;;;;;
5)통장은 가능하면 여러개로
200만원을 4.5%로 예금하나
100만원을 4.5%로 예금을 2개 하나 차이가 없습니다
부득이한 사태에 금전이 필요해져서 중도해지할 경우를 생각하면 그래도 분산을 해놓는게 낫겠지요
6)모바일이나 인터넷 전용상품을 찾아라
스마트폰과 인터넷뱅킹이 발달해서 굳이 영업점을 방문하지 않고 영업점보다 높은 금리를 주는 예적금 상품이 은행별로 많이 존재합니다
단 통장이 발행되지 않아 굳이 발급을 원하면 은행에서 해주긴 해주나 수수료를 줘야합니다(만 저는 이때까지 다 공짜로 해주더군요)
상대생이 들어놓은 상품(학교근처 농협, 하나은행, 국민은행에서 쉽게 가입할 수 있는 상품을 위주로)
하나은행에서는 지수연동예금과 적립식펀드를 가입하였습니다 (펀드 수익률이 영 시원찮네요;; 작년에 처음으로 설정된 신규펀드에 과감하게 투자했더만)
하나은행에서는 지수연동예금을 가입하면 정기예금을 보다 더 높은 금리로 들 수 있는 혜택을 주기 때문에 두가지에 동시에 가입하는것도 나쁘진 않습니다
농협은 월급통장 및 신용카드결제계좌로 쓰는 입출금예금과 마찬가지로 삼성전자 주식(및 선물옵션)에 투자하는 지수연동예금을 하나 들어놨네요
국민은행에서는 앞서 소개해드린 국민첫재테크 상품과 마찬가지로
지수연동예금(리더스정기예금)을 각각 다른 상품으로 들어놨습니다
하나는 코스피가 0.0000000000000000000000000000000000000000001%라도 오르면 약 연7%의 금리를 지급하는 상품과
오르는 대로 비례하여 지급하여 약 연12%까지 지급하는 상품에 각각 가입했습니다
서비스점검으로 인해 접속불능인 새마을금고와 증권사 주식계좌는 캡처를 못했네요
개인적으로 HTS는 컴퓨터로 해야지 쪼매난 스마트폰으로 주가보고 하니 성격에 안맞아서;;;
http://mypnu.net/index.php?document_srl=87617
이때 쓴 글에 비해 자산이 약 두배정도 늘었네요
하지만 최고의 재테크 비결은 알바도 아닌............
여자친구가 없는거네요 ㅠㅠ
하늘도 울고 글쓴이도 울고 덧글쓴이도 울겠구나 ㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠ
아 슬프네요
억지로라도 잠을 청해야겠습니다
생체리듬 깨지면 내일 일하는데 상당한 애로사항이 꽃피겠네요
P.S 1 : 비록 전공자이지만 제가 하는것이 무조건 진리는 아니기에 잘못된 상식 등이 있으면 지적은 언제든지 환영합니다만 근거없는 비방은 일체 사절합니다
P.S 2 : 관리자님께 : 첨부파일 확장자명에 *.jpg;*.gif;*.png;*.rar;*.zip;*.hwp;*.doc;*.xls;*.xlsx;*.pdf;*.docx;*.ppt;*.pptx;
만 허용을 해놨는데 jpeg도 허용하실 생각은 없으신지...?
P.S 3 : 저한테 주식 물어보지 마세요, 저의 주관심사는 Risk management와 Derivative라서 저도 주식은 잘 모릅니다
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